メルペイスマートマネーとは？金利や審査基準、申込方法を徹底解説

「メルカリの売上金を使って買い物ができる」「チャージ不要でスマホだけで決済可能」など、手軽さが魅力のメルペイ。

しかし、初めて使う方にとっては分かりにくい点も多いのではないでしょうか。

本記事では、メルペイスマート払いの基本的な仕組みから、使い方、注意点までを初心者にもわかりやすく解説します。

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メルペイスマートマネーとは

メルペイスマートマネーとは、メルカリが提供する個人向けローンサービスです。

このサービスは、メルカリユーザーを対象とした小口・短期のローンを提供しています。

メルペイスマートマネーのサービス概要

メルペイスマートマネーの運営概要
運営会社	株式会社メルペイ
サービス開始	2019年
対象	メルカリアプリユーザー（20歳以上）
借入可能額	1,000円〜400,000円
返済期間	1か月〜24か月

メルペイスマートマネーの最大の特徴は、メルカリの利用実績が審査に反映される点です。

メルカリでの取引が活発なユーザーほど、有利な条件で利用できる可能性が高くなります。

メルペイスマートマネーの登場背景

メルペイスマートマネーは、フリマアプリ市場の拡大に伴い、ユーザーの資金ニーズに応えるために開発されました。

メルカリでの売り上げを元手に新しい商品を仕入れたい、急な出費に対応したいというユーザーの声に応える形で誕生したサービスです。

メルペイスマートマネーの4つの特徴

メルペイスマートマネーには、他の個人向けローンにはない独自の特徴があります。

ここでは、その主要な特徴を詳しく見ていきましょう。

メルペイスマートマネーの特徴①：メルカリ連携

メルペイスマートマネーの最大の特徴は、メルカリアプリとの完全な連携です。

これにより、以下のようなメリットがあります

メルペイスマートマネーの特徴②：柔軟な借入・返済

1,000円から借入可能という低いハードルが特徴的です。

また、返済方法も以下のように柔軟です

メルペイスマートマネーの特徴③：即時融資

審査から融資実行まで、最短で数分で完了します。

急な出費にも対応できる即時性は、メルペイスマートマネーの大きな魅力の一つです。

メルペイスマートマネーの特徴④：透明性の高い金利設定

借入額や返済期間に応じて、適用金利が明確に表示されます。

事前に利息を含めた返済総額がわかるため、計画的な借入が可能です。

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メルペイスマートマネーの審査基準と申込方法

メルペイスマートマネーの利用を検討している方にとって、審査基準と申込方法は最も気になる部分でしょう。

ここでは、メルペイスマートマネーの審査基準を簡単に解説します。

メルペイスマートマネーの審査基準

メルペイスマートマネーの審査基準は、一般的な消費者金融と比べてやや柔軟です。

主な審査項目は以下の通りです。

特筆すべきは、メルカリの利用実績が重視される点です。

通常の与信審査では評価されない「フリマアプリでの信用」が、ここでは大きなアドバンテージとなります。

メルペイスマートマネーの申込方法

申込手順は非常にシンプルで、すべてメルカリアプリ内で完結します。

メルペイスマートマネーの審査に関して詳しくは、こちらの記事がおすすめです。

メルペイスマートマネーの審査基準と対策：確実に通過するために！

メルペイスマートマネーの金利と返済方法

メルペイスマートマネーの金利設定と返済方法について、詳しく見ていきましょう。

メルペイスマートマネーの金利

メルペイスマートマネーの金利は、3.0%〜15.0%の範囲で設定されています。

具体的な金利は以下の要因によって決定されます

以下は、2024年10月現在の金利例です

借入額	返済期間	金利（年率）
10万円	6か月	5.0%
20万円	12か月	7.5%
40万円	24か月	10.0%

※ 上記は一例であり、個々の審査結果によって異なります。

メルペイスマートマネーの金利についてはこちらの記事がおすすめです。

メルペイスマートマネーの金利を徹底解説！計算方法と金利を抑えるポイント

メルペイスマートマネーの返済方法

メルペイスマートマネーの返済方法は、利用者の利便性を考慮して設計されています。

メルペイスマートマネーの返済シミュレーション

実際の返済額をイメージしやすいよう、返済シミュレーションを提示します。

例：20万円を12か月で借りた場合（金利7.5%）

月	返済額	残債務
1	17,457円	184,710円
2	17,457円	169,283円
3	17,457円	153,717円
…	…	…
12	17,457円	0円

総返済額：209,484円（元金200,000円 + 利息9,484円）

この例では、毎月均等に17,457円を返済することで、12か月後に完済となります。

メルペイスマートマネーのメリットとデメリット

メルペイスマートマネーには、他のローンサービスにはない特徴があります。

ここでは、そのメリットとデメリットを客観的に分析します。

メリット	デメリット
簡単な申込プロセス	借入限度額が低め
メルカリ利用者向けの優遇	メルカリユーザー限定
柔軟な返済方法	金利が比較的高め
小額からの借入が可能	返済期間の制限
透明性の高い金利設定	メルカリ利用履歴の影響大

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メルペイスマートマネーと他社のローンサービスとの比較

メルペイスマートマネーの特徴をより明確にするため、他の主要なローンサービスと比較してみましょう。

メルペイスマートマネーと他社の比較一覧

サービス名	最小借入額	最大借入額	金利（年率）	最長返済期間
メルペイスマートマネー	1,000円	40万円	3.0%〜15.0%	24か月
PayPayローン	1,000円	50万円	5.0%〜18.0%	24か月
楽天カードローン	1万円	200万円	4.9%〜14.5%	60か月
プロミス	1万円	500万円	4.5%〜17.8%	60か月
アコム	1万円	800万円	3.0%〜18.0%	60か月

メルペイスマートマネーの現金化に対応している業者！

メルペイスマートマネーは、メルカリの利用状況などに応じて限度額が設定される「メルペイの借り入れ機能」です。

しかし、用途が限定されていたり、支払い期限が決まっていたりするため、「現金として手元に欲しい」というニーズに完全には応えられない場面もあります。

そんなときに活用できるのが、メルペイスマートマネーを現金化できる後払い現金化業者。

対応している優良業者であれば、審査不要・最短即日振込にも対応しており、急な支払いにも安心です。

それぞれのサービス特徴を紹介していくので、チェックしてみてくださいね。

フラッシュペイ

サービス名	フラッシュペイ
サービス内容	後払いアプリやクレカを現金化できるWEBサービス
対応アプリ数	20種類以上
入金速度	最短即日・アプリにより10分～4日
換金率目安	80％～
営業時間	9:00〜19:00・年中無休 WEB申し込みは24時間365日受付
審査の有無	無し

フラッシュペイはメルペイスマート払いや後払いアプリに特化した現金化サービスです。

審査不要・来店不要・在籍確認なしで、最短10分での現金化が可能。

クレジットカードを持っていない方や、審査が通らない方でも安心して利用できます。

20種類以上のアプリに対応しており、換金率は最大82％前後と業界トップクラスです。

すべてWEB上で手続きが完結するため、時間や場所を選ばず利用できるのも大きな魅力。

お金に困ったときの頼れる味方として、ぜひフラッシュペイをご活用ください！

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フレンドペイ

サービス名	フレンドペイ
サービス内容	クレジットカード・後払いアプリ・キャリア決済を利用した即日現金化サービス
対応アプリ数	20種類以上
入金速度	最短即日・アプリにより10分～4日
換金率目安	70％～
営業時間	9:00〜18:00・年中無休 WEB申し込みは24時間365日受付
審査の有無	無し

フレンドペイは、クレジットカードや後払いアプリ、携帯キャリア決済の現金化に特化しています。

換金率＝実際の入金額であることを明示し、シンプルな料金体系と即日入金対応が特長です。

面倒な審査は不要、WEBから24時間いつでも申し込みできます。

申し込みから最短10分で振込対応し、急ぎの資金ニーズにも即対応！

計画的な現金化をしたい方にこそおすすめの「フレンドペイ」、ぜひ一度ご利用ください！

＼ 利用者満足度が高い！ ／

モアペイ

サービス名	モアペイ
サービス内容	携帯キャリア決済を中心とした現金化サービス
対応アプリ数	20種類以上
入金速度	最短即日・アプリにより10分～4日
換金率目安	70％～
営業時間	9:00〜19:00・年中無休 WEB申し込みは24時間365日受付
審査の有無	無し

モアペイは、携帯キャリア決済に特化した現金化サービスです。

ドコモ、au、ソフトバンクのキャリア決済の現金化に特に力を入れており、最短5分で即日振込を実現。

最大90%の高換金率と業界最速の対応スピードで、急な資金ニーズにもスマートに対応します。

すべての手続きはWEB上で完結し、審査や在籍確認も不要。

「どの業者に頼めばいいかわからない」「電話連絡なしで手続きしたい」といった悩みを持つ方にもぴったり。

モアペイなら、”もっと早く・もっと高く”を叶えます！

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メルペイスマートマネーに関するFAQ

メルペイスマートマネーに関するよくある質問をQ&A形式で紹介します。

メルペイスマートマネーの審査に落ちる主な理由は？

主な理由として、メルカリの利用実績が少ない、信用情報に問題がある、年収が基準に満たない、他の借入が多いなどが挙げられます。

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メルペイスマートマネーの審査基準と対策：確実に通過するために！ | メルペイを即日現金化する方法｜スマ… メルペイスマートマネーの審査は厳しい？基準や審査落ちするときの対策を解説

メルカリをあまり使っていなくても利用できますか？

利用自体は可能ですが、メルカリの利用実績が審査や金利に影響するため、条件が不利になる可能性があります。

返済が遅れた場合、どうなりますか？

遅延損害金が発生し、信用情報に記録が残ります。

また、メルカリやメルペイの他のサービス利用に制限がかかる場合があります。

繰り上げ返済は可能ですか？

はい、可能です。また、繰り上げ返済の手数料は無料です。

メルペイスマートマネーの借入は、他の金融機関からの借入に影響しますか？

はい、影響します。

総量規制の対象となるため、他の借入と合わせて年収の3分の1を超えないよう注意が必要です。

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メルペイスマートマネーは便利なサービス！

メルペイスマートマネーは、メルカリユーザーに特化した小口・短期のローンサービスです。

その特徴を簡潔にまとめると以下のようになります。

一方で、借入限度額の低さや返済期間の短さ、メルカリ依存度の高さなどは、利用を検討する際に考慮すべきポイントです。

メルペイスマートマネーは、以下のような方に特におすすめです

ただし、ローンの利用には常にリスクが伴います。

借入前に自身の返済能力をしっかりと見極め、計画的な利用を心がけることが重要です。

また、他のローンサービスとも比較検討し、自分のニーズに最も合ったサービスを選ぶことをお勧めします。

なお、今回紹介した業者を利用すれば、信用情報に影響を出さずに資金調達をすることができますよ。

メルペイスマート払いをお金に換えたい方は必見です！

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